Onderverzekerd: wat betekent dat en wat kost het je bij schade?

Wat betekent onderverzekerd zijn?

Onderverzekerd betekent dat het bedrag waarvoor je bezittingen zijn verzekerd lager is dan wat ze in werkelijkheid waard zijn. Bij een inboedelverzekering geef je een verzekerd bedrag op: de totale waarde van al je spullen samen. Is dat bedrag lager dan de daadwerkelijke waarde van je inboedel, dan ben je onderverzekerd.

Het venijn zit hem in de gevolgen. Onderverzekering werkt namelijk niet alleen bij totaal verlies. Ook bij een kleine schade van een paar honderd euro kan de verzekeraar minder uitkeren dan je claimt, omdat de verhouding tussen verzekerd bedrag en werkelijke waarde bepalend is.

Hoe keert de verzekeraar naar rato uit?

Als je onderverzekerd bent, keert de verzekeraar 'naar evenredigheid' uit. Dat betekent dat je vergoeding wordt verlaagd in dezelfde verhouding waarin je te laag verzekerd was. De rekensom is simpel: verzekerd bedrag gedeeld door werkelijke waarde, maal het schadebedrag.

Een voorbeeld: je inboedel is in werkelijkheid 50.000 euro waard, maar je hebt hem verzekerd voor 30.000 euro. Je bent dan voor 60 procent verzekerd. Bij een schade van 10.000 euro krijg je dus geen 10.000 maar 6.000 euro uitgekeerd. De resterende 4.000 euro betaal je zelf, ook al ligt je schade ruim onder het verzekerde bedrag.

Dit principe verrast veel mensen. Ze denken: mijn schade is lager dan mijn verzekerde bedrag, dus het komt goed. Maar de verzekeraar kijkt naar de verhouding, niet naar het absolute bedrag.

Garantie tegen onderverzekering: hoe werkt dat?

Veel verzekeraars bieden een 'garantie tegen onderverzekering'. Als je die hebt, keert de verzekeraar het volledige schadebedrag uit, ook al blijkt je verzekerde bedrag achteraf te laag. Je loopt dan niet het risico op een korting naar rato.

Die garantie krijg je meestal alleen als je bij het afsluiten een inboedelwaardemeter invult, of als je verzekerde bedrag boven een bepaald minimum ligt. De garantie geldt vaak voor een beperkte periode, bijvoorbeeld vijf jaar, waarna je opnieuw moet herberekenen. Controleer altijd je polisvoorwaarden, want de exacte voorwaarden verschillen per verzekeraar.

Je verzekerde bedrag actueel houden zonder gedoe

De grootste oorzaak van onderverzekering is simpel: je spullen stapelen zich op en je verzekerde bedrag blijft staan. Een nieuwe bank, een espressomachine, een fiets, een tv, gordijnen. In een paar jaar groeit je inboedel ongemerkt met duizenden euro's, terwijl je polis nog uitgaat van de situatie van toen je verhuisde.

Een actuele inventaris van je bezittingen lost dit op. Met BonBox scan je je kassabonnen en herkent de AI automatisch het product, de prijs en de aankoopdatum. Zo bouw je zonder handwerk een digitale inventaris op waarin je live de totale waarde per kamer en categorie ziet.

Zie je in de app dat je inboedel richting 45.000 euro loopt terwijl je verzekerd bent voor 30.000, dan weet je meteen dat het tijd is om je dekking te verhogen. En bij schade exporteer je in een paar tikken een overzicht voor je verzekeraar, inclusief bonnen als bewijs.

Häufige Fragen